发现很多人并不理解征信

zzzzhostloc 1月前 18

花呗升级引发的争论帖子,https://hostloc.com/thread-941068-1-1.html
对于资方来说最关心的东西就是放出去的钱能不能回收回来,所以征信的核心作用就是评估钱能不能回收的问题。
万变不离其宗的点就是看放出去的钱能不能回来,因此可以引申出以下几个征信核心考察点:
(1)客户是不是有钱?比如说固定资产:房产,车子,珠宝字画,机器设备等等。非固定资产比如股票,保险,专利,商标等等,这种一般可以引申出来抵押性质的贷款。
(2)客户赚钱能力如何?比如银行账号流水,社保公积金每月的额度,学历(你填985,211大学就比你填写高中的额度高不信可以去试试,并且还有专门的学历贷)等等,这种一般引申出来的纯信用**贷款。
(3)还款信用,这点对以上两点都会产生作用,即你是有钱人或者赚钱能力强的人,但你就是有钱不还,这也不行。
和你是否使用小额贷款没有因果关系,但有相关关系,比如你用了6w的小额贷款,那如果你再去银行贷款,银行给你的评估是10w那坑定会降总额度。但如果你用了小额贷款没有良好的还款记录,这里银行才会认为你是垃圾客户。
有一些回帖是属于信息差的问题,比如有些人可能不知道自己的信用和资产状况在哪里可以申请到更多额度或者更低利率的贷款,个人信用贷款额度用完了,还可以用手里的保单再去申请贷款等等。对于一些小公司,你如果有一些大型优质民企国企央企的或者政策关照行业公司的发飘,也可以去申请到一些政策性质的低息贷款。相同的征信在降准的时候和政策收紧的时候去申请贷款额度坑定也是不一样的。
看到有些人的回帖,不纯一点:就是锅企羊企zf部门和某些手眼通天的人的无限额信用的,这种不属于我以上讨论的范围之内,懂的自然懂,不懂的也没必要懂了
最新回复 (23)
  • 这都能吵起来,大陆仔就是大陆仔
  • gamerock 1月前
    引用 3
    真是笑话!!只是用来管理平民的工具罢了!!让你安心听话!!不要欠银行的钱!!欠了记得按时归还!!关键是我记得好象有个省欠个电话费都列入征信!!
    不归还有你好果子吃!!
    其实我倒是希望天朝的guan也能有一套这样的系统!!
    比如父亲是**。
    贪了100万:一代不能当官!
    贪了200万:二代不能当官!
    贪了300万:三代不能当官!
    你看看还有没有**!!
  • rpsoft 1月前
    引用 4
    国内银行可不会和你一样理解。在国内你得一切以银行执行标准为准。
    不同贷款,银行的评价指标可不一样。
    个人商贷的话,银行看重的是社保、公积金、负债率、本行理财、商业保险。至于你说的帐号流水、学历这些,现在基本没多少权重了。征信记录中小贷数量会影响你贷款利率。你是银行工作人员,看到有人几十页征信,小贷几十条,你肯定也怕他出问题。
    至于房贷,依旧是你的社险、公积金。对不少银行来说,征信白户,房贷反而优势更大。征信连三累六房贷大概率下不来。半年内小贷过多,也下不来,即使你结清。当然部分银行可以下来,只是利率会比基准高不少,别人4%,你得5-6%甚至更高。
    而你所谓的这些,不看小贷的只有 蚂蚁、京东这些的小贷。它们和银行合作,银行只放款。
    如果你不贷款买房,其实征信,真没多大影响。如果你近期准备买房,就别用小贷。现在信用卡,银行的消费分期等都很方便,而且这些在征信中不算贷款。
    国内征信体系和国外不同,银行政策也不同,在国内最好还是按国内的来。
  • whqd123 1月前
    引用 5
    少碰小额贷,  还钱按时还, 不要有违约逾期,   就是有100张信用卡也没事  
  • adminii 1月前
    引用 6
    主要是你忘记还了,征信回记录你几块钱都还不起,银行怎么看,不用我多说。这是风险之一
  • sdqu 1月前
    引用 7
    我去年买车,我这地买车都是贷款,所以我也去贷款
    然而,贷款时我被卡住了,虽然我银行卡里的现金其实比车还多,我也有一些固定资产远比车贵,然而,我没有任何消费贷款记录,这被当成不良信用了
    最后,金融公司发现,我居然有房贷,于是,我顺利过关了
    有钱还不行,还一定得有贷款。。因为对征信记录来说,我有贷款,表明别的银行已经对我进行过审查了我是个可信的人,同时,我也就有了良好的征信还款记录。
  • 楼主 zzzzhostloc 1月前
    引用 8
    adminii 发表于 2021-12-18 14:46
    主要是你忘记还了,征信回记录你几块钱都还不起,银行怎么看,不用我多说。这是风险之一 ...
    忘记还款,有钱不还,无钱不还,这在资方眼里是同等性质的就是钱没有收回来,坑定是属于还款记录不良的。但征信系统也没那么弱,这种产生的不良影响通过一段时间的良好还款记录是可以消除的。
  • 三季稻 1月前
    引用 9
    我还有400多万房贷。。。
  • 爱发卡 1月前
    引用 10
    银保监已经提前行动了,个人消费信贷授信是累计的,要把别的家的授信额度扣减,按规定消费信贷额度是没有多少的
    地产违约的几个响雷给人雷怕了,影响传导到用户端,提前行动也不算丑事
  • 爱发卡 1月前
    引用 11
    gamerock 发表于 2021-12-18 14:59
    真是笑话!!只是用来管理平民的工具罢了!!让你安心听话!!不要欠银行的钱!!欠了记得按时归还 ...
    贪 官一旦关进监狱,子孙后代的政审是通不过的,除非有人给平反
  • rpsoft 1月前
    引用 12
    sdqu 发表于 2021-12-18 14:52
    我去年买车,我这地买车都是贷款,所以我也去贷款
    然而,贷款时我被卡住了,虽然我银行卡里的现金其实比车 ...
    你这完全理解错了,一般有房贷的话,会更容易下信用卡和车贷。
    不是因为你有贷款记录。而是你这房子算是固定资产,相对房产来说,车贷只算是小支出,你这就算跑得了和尚,跑不了庙。
    这个算是你的资产负债率,而非你贷款记录。。。
    这个和你一堆小贷可是完全两种。
  • sliver 1月前
    引用 13
    道德资本化的工具和电子皮鞭罢了
    你不再因自己 “守信” 而有信用,资本家/官员因其钱权而有信用,也就更有道德,道德成了资本,王思聪不仅比你有钱,还比你有道德;公务员比非公务员更有道德,因其更 “有信用”
    征信是个筐,啥都往里装,行人闯红灯、垃圾没分类上征信都见过了,驯民的电子皮鞭,看看《黑镜》
  • sdqu 1月前
    引用 14
    rpsoft 发表于 2021-12-18 15:07
    你这完全理解错了,一般有房贷的话,会更容易下信用卡和车贷。
    不是因为你有贷款记录。而是你这房子算是 ...
    我理解你的意思
    然而,当时的实际情况是,我给金融公司我的spa(等同于房产证)不行,但是,他们后来知道我这房子是有贷款的就马上ok了。
    所以,我理解是,他们需要我有贷款记录。
  • whqd123 1月前
    引用 15
    少碰小额贷,  还钱按时还, 不要有违约逾期,   就是有100张信用卡也没事  
  • omo.moe 1月前
    引用 16
    关键看审核员的,有的越是小地方越是基层的只会把你当作年终任务指标去发辣鸡卡给你。甚至篡改你的学历为高中
  • 楼主 zzzzhostloc 1月前
    引用 17
    omo.moe 发表于 2021-12-18 15:20
    关键看审核员的,有的越是小地方越是基层的只会把你当作年终任务指标去发辣鸡卡给你。甚至篡改你的学历为高 ...
    你这个属于是信息差的问题
  • Jike 1月前
    引用 18
    楼主可以去开一家银行  我带着戒赌吧高炮吧千万吧友 支持你
  • 楼主 zzzzhostloc 1月前
    引用 19
    sliver 发表于 2021-12-18 15:12
    道德资本化的工具和电子皮鞭罢了
    你不再因自己 “守信” 而有信用,资本家/官员因其钱权而有信用,也就更 ...
    你这不属于我讨论的问题范围之内。在没成为规则的制定者之前,了解约束规则也算是一种生存法则,因为不管你爽与不爽你也是被规则约束者
  • sliver 1月前
    引用 20
    zzzzhostloc 发表于 2021-12-18 16:15
    你这不属于我讨论的问题范围之内。在没成为规则的制定者之前,了解约束规则也算是一种生存法则,因为不管 ...
    有钱/权才是硬道理
  • 蛇皮走位 1月前
    引用 21
    征信只是驭民工具,以后只会更离谱。
  • 海哥 1月前
    引用 22
    曾经申请房贷被建行拒绝过,贷款部的看过资料后说其他都还行,因为有小额贷记录,有这个记录不给申请,后来换银行才申请下来,但是利率都不一样了,我有多年的信用卡良好记录,不是白户,这些理论的分析再完美再自圆其说,都不如现实中银行人员的一句话或者内部里的共识,最终受损的还是使用人自己。
  • 海哥 1月前
    引用 23
    我最后申请下来的银行也是四大行的中国银行,但是当时建行那边给的利率是更低的。中行刚开始也是不给申请的,中途很曲折才给递交申请。你有这个记录,有的地方的银行直接连申请都不给你申请。不要说到底能不能通过的问题。也不是说全国都这样,但是有的地区就是这样,直接不给你申请。问过,说上面说的。
  • aeo 1月前
    引用 24
    唉,花呗已被支付宝关闭了。
  • 游客
    25
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